為充分發(fā)揮住房公積金制度的作用，合理滿足繳存職工貸款需求，提升繳存職工體驗感和滿意度，根據(jù)《住房公積金管理條例》、《福建省個人住房公積金貸款管理暫行辦法》和《廈門市個人住房公積金貸款辦法》，結合本市實際情況，市住房公積金管理委員會對《廈門市利用商業(yè)銀行信貸資金發(fā)放個人住房公積金貼息貸款暫行辦法》（以下簡稱“辦法”）進行修訂并審議通過。

　　修訂后的辦法全文

　　和具體解讀如下

　　一起來看看

　　廈門市利用商業(yè)銀行信貸資金

　　發(fā)放個人住房公積金貼息貸款暫行辦法

　　第一條 為充分發(fā)揮住房公積金制度的作用，合理滿足繳存職工貸款需求，根據(jù)《住房公積金管理條例》、《福建省個人住房公積金貸款管理暫行辦法》和《廈門市個人住房公積金貸款辦法》，結合本市實際情況，制定本辦法。

　　第二條 本辦法所稱的利用商業(yè)銀行信貸資金發(fā)放個人住房公積金貼息貸款（以下簡稱“公轉(zhuǎn)商貸款”），是指市住房公積金貸款金融業(yè)務受委托銀行（以下簡稱“受委托銀行”）按照市住房公積金中心（以下簡稱“公積金中心”）審批的個人住房公積金貸款（以下簡稱“公積金貸款”），向借款人發(fā)放的商業(yè)性個人住房貸款。受委托銀行享有公轉(zhuǎn)商貸款的全部債權和抵押權并承擔貸款風險。

　　第三條 住房公積金貸款使用率高于85%時，公積金中心可啟動公轉(zhuǎn)商貸款業(yè)務;貸款使用率低于85%時，公積金中心可暫停公轉(zhuǎn)商貸款業(yè)務。公積金中心應根據(jù)資金歸集使用情況，合理控制公轉(zhuǎn)商貸款規(guī)模。

　　第四條 公積金中心應將受委托銀行辦理公轉(zhuǎn)商貸款業(yè)務情況，納入住房公積金委托金融業(yè)務年度考核。

　　第五條 職工按公積金貸款流程申請辦理公轉(zhuǎn)商貸款。受委托銀行應優(yōu)先發(fā)放公轉(zhuǎn)商貸款，貸款利率按商業(yè)性住房貸款同期同檔次最低利率執(zhí)行，利率重新定價日為每年的1月1日。

　　第六條 公轉(zhuǎn)商貸款存續(xù)期間，借款人按公積金貸款利率償還貸款。辦理公轉(zhuǎn)商貸款視同辦理公積金貸款。

　　第七條 公轉(zhuǎn)商貸款存續(xù)期間，商業(yè)性住房貸款利息與公積金貸款利息差額由公積金中心按月向受委托銀行貼息，當期貼息次月支付。貼息資金在公積金業(yè)務支出中列支。具體操作由公積金中心與受委托銀行協(xié)商確定。

　　第八條 借款人提供虛假、非法、失效的資料申請貸款的，公積金中心有權終止貼息并可依法向借款人追償全部貼息款項。

　　第九條 住房公積金流動性充足時，公積金中心可將公轉(zhuǎn)商貸款余額轉(zhuǎn)為公積金貸款，具體辦法由公積金中心與受委托銀行協(xié)商確定。

　　第十條 本辦法由廈門市住房公積金中心負責解釋。

　　第十一條 本辦法自印發(fā)之日起施行，原辦法同時廢止。本辦法印發(fā)之前發(fā)放的公轉(zhuǎn)商貸款按原辦法執(zhí)行。

　　辦法修訂后有哪些變化

　　請看具體解讀

　　（一）將原有的貼息對象由借款人調(diào)整為受委托銀行

　　由原來的公積金中心向借款人每月貼息，改為向受委托銀行貼息。借款人在償還公轉(zhuǎn)商貸款期間，按公積金貸款利率還款，無需再墊付利息差額。從真正意義上按公積金貸款利率支付利息，有利于提升借款人的還款體驗。

　　公轉(zhuǎn)商貸款還款由借款人還款和公積金中心貼息兩部分組成。一部分由借款人每月按公積金貸款利率足額還款，另一部分由公積金中心按月向受委托銀行支付貼息。借款人按借款合同約定的公積金貸款利率履行還款義務、受委托銀行和公積金中心按雙方協(xié)議約定分別履行放款和支付貼息的義務，三方權責義務清晰，便于管理。對于借款人提供虛假、非法、失效的資料申請貸款等騙貸情形，公積金中心有權終止貼息并依法向借款人追償全部款項范圍。

　?。ǘ┬薷墓D(zhuǎn)商貸款的啟動、暫停及轉(zhuǎn)回條款

　　以住房公積金貸款使用率85%作為啟動和暫停公轉(zhuǎn)商貸款的界限標準，當貸款使用率高于85%時或低于85%時，公積金中心可根據(jù)公積金可用資金規(guī)模，合理確定啟動或暫停公轉(zhuǎn)商貸款業(yè)務;住房公積金流動性充足時，公積金中心可將公轉(zhuǎn)商貸款轉(zhuǎn)回公積金貸款。既標準又靈活，符合客觀實際情況。

　?。ㄈ﹦h除原辦法中缺乏操作性或重復性內(nèi)容的條款

　　一是原辦法中計提風險準備金條款與市財政部門相關政策制度不兼容，不具可操作性，予以刪除;

　　二是公轉(zhuǎn)商貸款的辦理及貸后管理與公積金貸款一樣，故刪除貸款程序、申請材料、變更還款方式等相關條款。

　　三是申請辦理公轉(zhuǎn)商貸款是否符合職工個人意愿，可在職工提交的申請材料體現(xiàn)，故不再重復表述。

　　四是公轉(zhuǎn)商貸款轉(zhuǎn)為公積金貸款具體辦法由公積金中心與受委托銀行協(xié)商確定，故刪除不可轉(zhuǎn)為公積金貸款情形的表述。

　?。ㄋ模┬略龉D(zhuǎn)商受委托銀行納入業(yè)務考核條款

　　為加強住房公積金金融業(yè)務管理，將受委托銀行辦理公轉(zhuǎn)商貸款業(yè)務情況納入住房公積金委托金融業(yè)務年度考核范圍，提高受委托銀行辦理公轉(zhuǎn)商貸款的服務質(zhì)量和工作水平。

　?。?廈門市住房保障和房屋管理局）

文章關鍵字：廈門公轉(zhuǎn)商貸款
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