昨天（8月12日）工建農(nóng)中郵儲(chǔ)五家國(guó)有大行同時(shí)發(fā)布公告，將于8月25日起對(duì)批量轉(zhuǎn)換范圍內(nèi)的個(gè)人住房貸款按照相關(guān)規(guī)則統(tǒng)一調(diào)整為L(zhǎng)PR定價(jià)方式。

　　公告同時(shí)明確，批量轉(zhuǎn)換完成后，若對(duì)轉(zhuǎn)換結(jié)果有異議，可于2020年12月31日（含）前通過(guò)相關(guān)渠道自助轉(zhuǎn)回或與貸款經(jīng)辦行協(xié)商處理。

　　日前，央行在《二季度貨幣政策執(zhí)行報(bào)告》中披露，截至6月末，存量貸款定價(jià)基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換進(jìn)度已達(dá)55%，其中存量企業(yè)貸款轉(zhuǎn)換進(jìn)度為76%。

　　央行曾表示，存量貸款轉(zhuǎn)換進(jìn)度已納入MPA和合格審慎評(píng)估考核，原則上應(yīng)于8月30日之前完成。

　　LPR是什么？

　　貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR），也就是貸款基礎(chǔ)利率，簡(jiǎn)單的說(shuō)，現(xiàn)在的LPR是由18家銀行報(bào)價(jià)，全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心計(jì)算并于每月20日9點(diǎn)30分公布，如果遇到節(jié)假日將順延，期限品種包括1年期和5年期以上?？梢岳斫鉃檫@是一個(gè)市場(chǎng)化利率。

　　固定利率是定死，以后一直按這個(gè)利率還錢(qián)。LPR利率是上下浮動(dòng)的，以后可能高可能低。個(gè)人可以轉(zhuǎn)換，但只能轉(zhuǎn)換一次，轉(zhuǎn)換時(shí)間是年初到8月底。8月底未轉(zhuǎn)換的都會(huì)被強(qiáng)制轉(zhuǎn)成LPR利率。

　　8月24號(hào)之前，固定還是lpr你們自己操作確定，凡是沒(méi)做選擇的8月25號(hào)統(tǒng)一批量轉(zhuǎn)成lpr，如果你有異議，就在8月31號(hào)之前通過(guò)手機(jī)銀行等方式，轉(zhuǎn)回固定利率。

　　選擇固定利率還是LPR呢？

　　固定利率

　　依照4.9%基準(zhǔn)利率，你手上的房貸，可能是七折、九折、上浮10%、上浮20%等折扣利率，那么你現(xiàn)在對(duì)應(yīng)的利率就是：七折利率3.43%、九折利率4.41%、上浮10%利率為5.39%，上浮20%利率為5.88%。

　　如果你選擇了固定利率，那么以后保持你現(xiàn)在的利率，直至還清貸款，不再改變。

　　LPR浮動(dòng)利率

　　首先你要知道，轉(zhuǎn)換為參考LPR定價(jià)后，利率的表示方式將變?yōu)?ldquo;LPR±點(diǎn)差”，其中的LPR就是定價(jià)基準(zhǔn)。這次改革參照的LPR（定價(jià)基準(zhǔn)）是2019年12月公布的5年期以上LPR（4.8%），記住這個(gè)數(shù)字就行了，4.8%。

　　情形（1）

　　假如你原來(lái)的房貸利率上浮1.1倍，也就是5.39%。5.39比4.8要高，5.39-4.8=0.59。這個(gè)0.59就是你今后的房貸固定加點(diǎn)數(shù)，永遠(yuǎn)伴隨著你。

　　你以后的房貸利率就是：LPR+0.59。今年的LPR是4.8，你今年利率就是4.8+0.59=5.39。

　　2021年的1月1日（重定價(jià)日），會(huì)根據(jù)2020年的12月的LPR報(bào)價(jià)來(lái)調(diào)整你的貸款利率。比如2021年LPR調(diào)整成了4.5%，那么你的利率就是4.5+0.59=5.09。

　　情形（2）

　　假如你原來(lái)的房貸利率是打九折的，也就是4.41%。4.41比4.8要低，4.41-4.8等于負(fù)的0.39（-0.39），這個(gè)負(fù)的0.39就是你今后的房貸固定減點(diǎn)數(shù)，永遠(yuǎn)伴隨著你。

　　你今后的房貸利率就是：LPR-0.39。今年的LPR是4.8，你今年的利率就是4.8-0.39=4.41。

　　2021年的1月1日，會(huì)根據(jù)2020年12月的LPL報(bào)價(jià)，來(lái)調(diào)整你的房貸利率。

　　比如2021年LPR調(diào)整成4.5%，那么你的利率就是4.5-0.39=4.11。

　　簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，如果轉(zhuǎn)換為L(zhǎng)PR，貸款利率會(huì)隨著市場(chǎng)利率變化；如果轉(zhuǎn)為固定利率，未來(lái)貸款利率就固定不變了。

　　也就是說(shuō)，如果處于利率上行周期，那么轉(zhuǎn)為固定利率會(huì)有優(yōu)勢(shì)；如果是利率下行周期，轉(zhuǎn)換為浮動(dòng)利率就比較劃算。

　　相關(guān)問(wèn)題

　　問(wèn)：固定利率和LPR定價(jià)兩種方式最大的區(qū)別是什么？

　　答：如果選擇固定利率，那在還貸期間的利率是不變的；LPR定價(jià)就是掛鉤LPR，采用LPR加點(diǎn)的模式計(jì)算每個(gè)周期的利率，會(huì)根據(jù)市場(chǎng)行情變化而改變。本次轉(zhuǎn)換是以上年度12月發(fā)布的LPR為轉(zhuǎn)換基礎(chǔ)，2019年12月，5年期以上是4.8%。

　　舉個(gè)例子：小明的房貸是18年4月19日發(fā)放的，貸款利率是基準(zhǔn)利率上浮10%，現(xiàn)在執(zhí)行的利率是4.9%×（1+10%）=5.39%，他申請(qǐng)轉(zhuǎn)換為L(zhǎng)PR定價(jià)，加點(diǎn)數(shù)值為5.39%-4.8%=0.59%，一個(gè)基點(diǎn)是0.01%，也就是LPR加59個(gè)基點(diǎn)，這59個(gè)基點(diǎn)確定以后不會(huì)再變化。

　　問(wèn)：LPR利率是每月公布的，客戶的利率會(huì)每月進(jìn)行調(diào)整嗎？

　　答：不會(huì)，利率只會(huì)在重定價(jià)日調(diào)整。

　　問(wèn)：轉(zhuǎn)成LPR后，我每月的還款額馬上就會(huì)有變化嗎？

　　答：在轉(zhuǎn)換時(shí)點(diǎn)，您的貸款利率水平是保持不變的，還款額也不會(huì)馬上出現(xiàn)變化。但是到了重定價(jià)日，會(huì)按照最新的LPR重新計(jì)算利率，從那以后您的還款額就可能會(huì)有變化了。

　　問(wèn)：重定價(jià)日和重定價(jià)周期，具體是指什么呢？

　　答：重定價(jià)日簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)就是貸款重新確定利率的日子。重定價(jià)周期指兩個(gè)重定價(jià)日之間的固定的時(shí)間間隔。目前工行的重定價(jià)日可選擇每年1月1日或貸款發(fā)放日。

　　問(wèn)：重定價(jià)周期最短是1年，那么年內(nèi)會(huì)發(fā)生第一次重定價(jià)嗎？

　　答：如果在貸款發(fā)放日對(duì)應(yīng)日之前辦理轉(zhuǎn)換且選擇貸款發(fā)放日作為重定價(jià)日，那么最早可在當(dāng)年的貸款發(fā)放日對(duì)應(yīng)日進(jìn)行重定價(jià)。

　　問(wèn)：可以舉例說(shuō)明嗎？

　　答：比如剛才提到的小明，他的貸款是4月19日發(fā)放的，他如果在今年4月1日辦理定價(jià)基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換，重定價(jià)日選擇貸款發(fā)放日對(duì)應(yīng)日，那今年4月19日就可以進(jìn)行第一次重定價(jià)。到4月19日之前，利率和轉(zhuǎn)換前保持一致，也就是5.39%，4月19日進(jìn)行重定價(jià)之后，利率會(huì)根據(jù)最新的LPR+59個(gè)基點(diǎn)進(jìn)行調(diào)整，也就是4.75%+0.59%=5.34%。

　　如果小明預(yù)期4月19日以后LPR仍會(huì)下行，他可以選擇重定價(jià)日為1月1日，那一直到明年1月1日之前，他的貸款執(zhí)行利率保持不變，在明年1月1日會(huì)根據(jù)12月的LPR+59個(gè)基點(diǎn)進(jìn)行調(diào)整。

　　問(wèn)：在廈門(mén)怎么辦理定價(jià)基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換呢？

　　答：一般可以通過(guò)銀行的手機(jī)銀行、智能柜員機(jī)、貸款服務(wù)行等多種受理渠道，也可以通過(guò)線下辦理。

文章關(guān)鍵字：個(gè)人房貸將統(tǒng)一轉(zhuǎn)換為L(zhǎng)PR定價(jià)
如果《個(gè)人房貸將統(tǒng)一轉(zhuǎn)換為L(zhǎng)PR定價(jià) 轉(zhuǎn)不轉(zhuǎn)LPR？lpr是什么意思對(duì)老房貸有影響嗎？》找不到你想要的內(nèi)容，可以嘗試：

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